控制130家公司账号包装6000名贷款人

　　三犯罪团伙骗贷超10亿

　　犯罪嫌疑人操作被害人手机申请贷款

　　9月29日，记者从眉山市公安局高新区（甘眉园区）分局（以下简称“眉山高新分局”）了解到，该局日前打掉了3个诈骗贷款的犯罪团伙，抓获犯罪嫌疑人118名。这3个犯罪团伙控制了四川、广东、湖南、天津、山东、重庆等地130余家公司的账号，为6000余人补缴公积金1.2亿元，然后以此作为银行进行信用评定的参考物，在手机APP上进行信用贷款，进而诈骗多家银行贷款逾10亿元，大量贷款逾期造成全国范围内信贷资金重大损失，影响恶劣。

　　记者了解到，这是我省涉案金额最大、人数最多的贷款诈骗案。更让人震惊的是，这6000余名“被包装”的贷款人中，许多都是居住在偏远山区的农民，其中不乏目不识丁者、单身汉，甚至还有人双目失明，但犯罪团伙仍能伪造证明来通过银行审核，许多人明知是贷款诈骗仍故意而为，既是受害者，也是行骗者……

　　案发提取公积金却不知账号

　　回想半年多来的努力，眉山高新分局专案组主办侦查员周警官感慨不已：若不是重庆妇女洪某到眉山市公积金中心提现，或许专案组的侦查方向不会调整得那么快。

　　周警官记得，那是2019年年底，洪某只身来到眉山市公积金住房中心，希望提取自己的公积金。不过，一反常态的是，这名50余岁的妇女不知道自己的公积金账号，也不知道缴存单位等提取的必要条件。工作人员一查，洪某的身份、公积金信息真实，且账户上还有余额，但她却连基本的手续都没有。洪某不符合常理的行为，让眉山市公积金中心的工作人员大惑不解。

　　很快，工作人员就发现了异常：近期，许多外地人在同一时间段集中前来提取住房公积金余额，这些公积金大多为前段时间集中补缴的，而这些人所在的公司几乎都会在停缴好几个月后突然补缴数十人的公积金。

　　眉山市公积金中心报警后，眉山警方迅速介入，将案件层层上报。随后，省公安厅挂牌督办，眉山市公安局、眉山市公安局经侦支队、眉山高新分局相关领导挂帅，抽调精干警力20人，组成由眉山市公安局副局长王正祥为组长，眉山市公安局经侦支队支队长刘辉、眉山高新分局党委书记、局长汤毓等人任副组长的专案组。

　　调查600余人向多家银行贷款

　　没有贷过款，也没有办过信用卡，“征信纯洁得像一张白纸的客户”，这类人群被称为“纯白户”，是嫌疑人在网上申请贷款的首选目标。

　　洪某就是一名“纯白户”，来自重庆一个小山村。50余岁的她连智能手机都不会用，在广东打工时遭遇传销，被传销头目介绍给了一名她不认识的男子。在该男子“帮忙缴纳公积金”的鼓吹下，洪某办理了银行卡。之后，在该男子的一番操作下，洪某在手机上向银行申请了20多万元贷款。不过，这20多万元刚到账就被该男子转走了，洪某只得到了2万多元。

　　那名男子叫什么名字、是干什么的，洪某都不知道。但是。“白白”得到2万多元，洪某还是很高兴，即便贷款逾期银行发来催款短信，她也无动于衷。直到后来，洪某想起自己还有公积金，缴纳的地点为眉山市，在前往眉山市公积金中心欲提现时，被细心的工作人员发现并报警，才东窗事发。沿着洪某往上梳理，在相关部门的配合下，民警初步查明，共有126人在眉山市公积金中心通过各种渠道补缴公积金然后来提现，洪某只是这126人中的一人。“既然眉山有，其他地方肯定也有，我们先从省内梳理。”汤毓的一席话，点醒了专案组的不少人：原来，这些人的套路是找人为其垫交公积金，以此作为银行进行信用评定的参考物，然后进行信用贷款。

　　经过大量艰苦的工作，专案组基本查明，2019年5月以来，以武某、白某、达某某为首的犯罪团伙，以非法手段侵入成都、眉山、雅安、遂宁的住房公积金系统，盗用33家企业账号，为全国28个省（市）1055名不符合贷款条件的人员包装工作单位、伪造个人信息，并垫资1200万元补缴了一年的住房公积金，而后操控这些人的身份信息，向多家银行申请线上贷款。

　　警方查明，截至案发，仅在四川，就有600余名贷款人向我省内多家银行贷款成功，共计贷得款项1.1亿元。银行发放贷款后，相关人员按比例分配，贷款逾期且不偿还，造成省内多家银行信贷资金巨大损失。

　　收网抓获犯罪嫌疑人118名

　　眉山市公安局兵分多路赶赴全国7个省（市），制作笔录500余份，核查资金账户869个，追踪资金数据800万条，梳理电子数据300余万条，通过多方面证据的收集和碰撞，逐步明晰了全国3个犯罪团伙的组织构架。

　　办案民警介绍，2019年以来，武某团伙成员牵头组织或部分参与了涉及四川、天津、山东、广东、湖南、重庆等多个省（市）的犯罪行为，案发地域广，涉案人数多，人员交叉且复杂。

　　涉及四川的以武某、白某、达某某为组织者的犯罪团伙，采取贿买手段，获取了成都、眉山、雅安、遂宁的住房公积金缴存渠道，对外以渠道方自居，通过自上而下的严密管理，组建了包括水某等人的管理团队、刘某等人的操作团队、石某某等人的洗钱团队、刘小某等数百人的中介团队以及贷款人的组织。

　　涉及天津、山东、重庆、湖南犯罪团伙，则是以何某某、袁某为首的犯罪团伙，他们通过贿买手段获取了多个省份的公积金补缴渠道，拉拢杨某等团伙成员，包装了4500余人的住房公积金信息，诈骗了全国多家银行的贷款。

　　以李某某、王某某为首的广东犯罪团伙，通过收购“僵尸企业”“空壳公司”，掌控了广州、深圳等地的公积金缴存渠道，拉拢刘小某等团伙成员，为300余人包装公积金信息，诈骗了多家银行贷款。

　　上述3个犯罪团伙控制了四川、广东、湖南、天津、山东、重庆等地130余家公司账号，包装贷款人6000余人并补缴公积金1.2亿，诈骗银行贷款总计超过10亿元，大量贷款逾期造成全国范围内信贷资金重大损失，影响恶劣。

　　截至目前，专案组共抓获犯罪嫌疑人118名。

　　起底金融揽客搭建8级渠道

　　据专案组民警介绍，上述3个犯罪团伙中，嫌疑人多有互相交叉配合作案，例如涉四川犯罪团伙的白某、武某、达某某曾在同一家金融机构工作过，有着丰富的金融工作经验，在整个犯罪过程中也占据了举足轻重的地位。

　　实际上，白某、武某、达某某3名嫌疑人原本收入尚可，但他们并不甘于平淡。在白某认识到了“渠道掌控人”李某和贾某某后，白某的欲望之门也被打开了。贾某对计算机颇有研究，是名“黑客”，而李某原本是名商人。两人了解到许多人没有修改过公积金原始密码后，开始非法侵入我省多地公积金系统，盗取了数十家公司账号后，擅自更改录入就职员工信息。

　　而身在金融机构工作的白某等人，因掌握着补缴公积金的“门路”而成了“渠道组织者”：通过虚假补缴住房公积金来伪造个人征信，为下一步的贷款诈骗行为提供必要条件。此时，水某出现了，有POS机推广经验和好口才的他不但有着追随者，还掌握着大量的中介等人脉，承上启下的“管理者”也就非他莫属了。水某的出现，也为“操作者”中介、洗钱团伙、出资方、一般中介找到了向上的大门，只需要找到贷款人，以“渠道掌控人”——“渠道组织者”——“管理者”——“操作手”——“洗钱团伙”——“出资方”——“一般中介”——“贷款人”为链条的8级渠道就全部形成了。

　　该团伙管理严密，制定了禁止透露渠道秘密、禁止跨级别联络的规矩。“白某等人和李某、贾某单线联系，水某和白某等人单线联系。”办案民警说，水某等人就是想找李某等人联系，也是心有余而力不足，诸如此类，位于第四级渠道以下的洗钱团伙、出资方等想联系水某，也没有办法。

　　套路有人贷款20万一分未到手

　　办案民警告诉记者，一般每名贷款人能在网上成功申请20至30万元的贷款，但每一层都会提走不同的金额。“渠道掌控人”每出售一家公司的名额，就要收取6至10万元的费用；“渠道组织者”白某等人收取每名贷款人贷款总金额的5%加每人1万元的人头费；“管理者”水某则收取每名贷款人贷款总金额的5%加包装垫资费……层层而下，到了位于第8级的贷款人手里，多则剩下几万元，少则剩下几百元。还有更过分者，将已经发放的贷款私分后，再以“未贷款成功”为由欺骗贷款人。“有的贷款人贷了20余万元，最终一分钱也拿不到。”办案民警说。

　　当然，也不是每名被包装、补缴公积金的贷款人申请的贷款都能如愿获批。如未获批，贷款人就会被中介带往外地，寻找部分监管薄弱地区的银行，多次重复申请，直至贷款诈骗成功。“只要能获贷，他们就不会亏本。”办案民警说，这些贷款人是受害者，但也是行骗者，他们许多人都知道是诈骗银行贷款，但为了利益选择了配合，成为了利益链条上最末端的一级。

　　目前，案件正在进一步侦办中。(杨超林 蒋麟 全媒体记者 熊勇 文/图)